【注意事項（免責事項）】
本記事は企業や商品に対する一般的な情報であり、投資についての助言ではありません。内容に基づいてなんらかのアクションを取られる際、その結果については自己責任にてお願いいたします。
急成長しつつ安定感も抜群の年金に特化したケイマンの生命保険会社 が持つ商品の一つに、投資元本を下回る心配なくS&P500インデックスのリターンをしっかり享受できるものがあります。
この『元本保証SP500』は、米ドル建（USD）で預入期間（5年、7年）と運用口座に応じて上限金利または固定金利が決まります。
運用は複利で行われ、インデックスのリターンに応じて付与される金利が毎年変動します。
シナリオとしては3パターン。
- インデックスのリターンが0%未満
→ その年の金利は0％になる
- インデックスのリターンが0%〜上限金利以下
→リターンの数字がそのまま金利として適用される - インデックスのリターンが上限金利超え
→ 上限金利が金利として適用される
ということで、元本未満になることはない商品です。
また付与された金利によって増えた金額が減ることがないラチェット運用なのも魅力です。
その代わり上限金利を設けているので、突き抜けて増えた年の金利は抑えられる仕組みとなっています。
インデックスに投資したい。
でも高値圏での推移を見て近いうちに大きな下落が来るかもしれない・・・ と躊躇されている方や、通常インデックスは15年以上の長期運用をする方がリターンも安全度も高まることはわかっているけれども運用期間を長く取れない方には、とても適した商品です。
もう少しわかりやすくするために具体例を挙げてみます。
（例）
- 預入金額：USD 50,000
- 預入期間：7年
- 上限金利：9.70%（2024年4月時点）
| 経過年数 | 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | 6年 | 7年 |
| S&P500 の リターン |
-13.5% | 8.0% | 15.0% | 10.0% | 5.0% | 7.0% | 8.0% |
| 適用される 金利 |
0% | 8.0% | 9.7% | 9.7% | 5.0% | 7.0% | 8.0% |
| 付与利息（USD） | 0 | 4,000 | 5,238 | 5,746 | 3,249 | 4,776 | 5,841 |
| 口座価値（USD） | 50,000 | 54,000 | 59,238 | 64,984 | 68,233 | 73,010 | 78,850 |
| 返戻率 | 100% | 108% | 118% | 129% | 136% | 146% | 157% |
また運用する口座は毎年変更できるので、固定金利に変えたくなったら切り替えてもOKです。
USD 25,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。
ナイトヘッドの元本保証S&P500の概要
米ドル建て（USD）で預入期間（3年・5年）
複利で運用できる商品です。
S&P500のリターンを享受しつつ、もしリターンがない（S&P500がマイナス成長だった）としても投資元本を下回る心配のない商品なので、安心度は高いと思います。
また、預け入れ期間も短めで、USD 25,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。
商品概要
保険会社：KNIGHTHEAD
預入金額：USD 25,000〜
預入通貨：米ドル（USD）
預入期間：5年、7年
運用口座：インデックス口座（S&P500／MSCI EAFE／MSCI EM）＆ 固定金利口座
（S&P500だけでなくMSCIや固定金利の口座も選べます）
上限金利：預入期間と運用口座によって異なる（契約後は毎年更改可能）
無料引出：年間で預入金額の10％まで、預入期間中は最大50％まで引出可能
引出手数料：預入期間によって5〜8％から経過年数に応じて低減
適用金利
適用される金利は毎月更新されますので、運用を始める前に確認してください。
インデックス口座の上限金利 ※
| 5年 | 7年 | |
| S&P500 | 8.00% | 8.25% |
| MSCI EAFE | 9.00% | 9.00% |
| MSCI EM | 9.00% | 9.00% |
固定金利口座の適用金利
| 5年 | 7年 | |
| 固定金利 | 3.40% | 3.60% |
最初の方で掲載した例で、単純にS&P500に一括投資した場合と比較してみると
（再掲）
| 経過年数 | 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | 6年 | 7年 |
| S&P500 リターン | -13.5% | 8.0% | 15.0% | 10.0% | 5.0% | 7.0% | 8.0% |
| 適用金利 | 0% | 8.0% | 9.7% | 9.7% | 5.0% | 7.0% | 8.0% |
| 付与利息（USD） | 0 | 4,000 | 5,238 | 5,746 | 3,249 | 4,776 | 5,841 |
| 口座価値（USD） | 50,000 | 54,000 | 59,238 | 64,984 | 68,233 | 73,010 | 78,850 |
| 返戻率 | 100% | 108% | 118% | 129% | 136% | 146% | 157% |
⚫️ S&P500に一括投資した場合
| 経過年数 | 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | 6年 | 7年 |
| S&P500 リターン | -13.5% | 8.0% | 15.0% | 10.0% | 5.0% | 7.0% | 8.0% |
| S&P500の価値（USD） | 43,200 | 46,710 | 53,716 | 59,088 | 62,042 | 66,385 | 71,696 |
| 返戻率 | 86% | 93% | 107% | 118% | 124% | 132% | 143% |
いつ来るか、どの程度の下落があるかわからない投資で、元本を下回ることがないと言うのは、非常に強みであり安心感が大きいですね。
特に経過年数が長い時に暴落が来てしまうと、今までの積み上げが水の泡となる可能性も否定できません。
上の例の場合だと、S&P500のリターンは通常投資した場合の年平均利回りは6.14％となりますが、『元本保証SP500』だと年平均利回りが8.14%になります。
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